Quá trình chuẩn bị hồ sơ vay vốn cho doanh nghiệp sẽ có sự khác nhau giữa các doanh nghiệp lớn và các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Vậy hồ sơ vay vốn doanh nghiệp cần chuẩn bị cụ thể là gì? Đọc ngay!
MỤC LỤC
Điều kiện vay vốn doanh nghiệp
Trước khi chuẩn bị hồ sơ vay vốn cho doanh nghiệp, bạn cần trình bày chi tiết mục đích sử dụng của khoản vay này. Đồng thời, để tăng độ tin cậy các doanh nghiệp phải lên kế hoạch kinh doanh và chiến lược phát triển cũng như chuẩn bị trước các giấy tờ liên quan.
Tài sản của doanh nghiệp phải tuân theo quy định của pháp luật Việt Nam.
Người đại diện vay tiền phải có đủ năng lực về hành vi dân sự cũng như pháp luật dân sự.
Tình hình tài chính của công ty ổn định, không có dấu hiệu suy yếu và có khả năng thanh toán nợ (cả tiền gốc và tiền lãi).
Có mục đích vay vốn chính đáng như sử dụng tiền vay vốn để mở rộng vi mô kinh doanh, mở rộng thị trường, thu mua nguyên vật liệu,…
Dự án đầu tư của doanh nghiệp có tính khả thi và thực tế kèm với kế hoạch thanh toán nợ.
Những điều kiện vay vốn doanh nghiệp cần đáp ứng
6 bước chuẩn bị hồ sơ vay vốn cho doanh nghiệp
Dựa vào hình thức và gói vay mà doanh nghiệp phải chuẩn bị giấy tờ và hồ sơ khác nhau. Thông thường, để chuẩn bị hồ sơ vay vốn cho doanh nghiệp bạn phải trải qua 6 bước sau:
Chuẩn bị hồ sơ pháp lý
Trong hồ sơ pháp lý doanh nghiệp, bạn cần cung cấp các giấy tờ sau:
Giấy chứng nhận doanh nghiệp đã thực hiện đăng ký kinh doanh/giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp/giấy phép thành lập doanh nghiệp, hoạt động và đầu tư, giấy phép thành lập hoặc quyết định thành lập.
Giấy tờ chứng nhận đăng ký hoạt động của chi nhánh/văn phòng đại diện.
Đối với các doanh nghiệp đang kinh doanh trong các ngành nghề có điều kiện thì phải bổ sung thêm giấy chứng nhận doanh nghiệp đủ điều kiện kinh doanh, giấy xuất – nhập khẩu hoặc các giấy tờ khác theo quy định của pháp luật.
Các giấy tờ phải có trong hồ sơ pháp lý
Điều lệ doanh nghiệp
Chấp thuận điều lệ đã được đăng tải trên trang web của Sở giao dịch chứng khoán Hà Nội hoặc TP. Hồ Chí Minh.
Điều lệ được cập nhập mới nhất, các sửa đổi về điều lệ (nếu có).
Thông tin cá nhân
Cung cấp mặt trước và sau của CCCD/CMND, hộ chiếu của người đại diện trước pháp luật hoặc của người ủy quyền ký tên hồ sơ tín dụng và những hồ sơ có liên quan.
Sổ đăng ký các thành viên góp vốn hoặc danh sách các thành viên góp tối thiểu từ 5% trở lên so với tổng số vốn điều lệ của doanh nghiệp.
Nếu báo cáo tài chính đã thể hiện rõ công ty là doanh nghiệp tư nhân hoặc có chủ sở hữu là cá nhân thì bạn không cần cung cấp sổ đăng ký.
Biên bản họp hội đồng quản trị/thành viên liên quan đến vấn đề vay vốn tại ngân hàng.
Nếu doanh nghiệp là công ty TNHH 1 thành viên do một cá nhân làm chủ, doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp vay vốn sử dụng hình thức tín dụng thì không nhất thiết phải cung cấp loại giấy tờ này.
Giấy tờ ủy quyền từ người đại diện trước pháp luật của doanh nghiệp.
Văn bản này chỉ cần nếu người ký hợp đồng không phải là người đại diện trước pháp luật của công ty.
Nên chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để quy trình vay vốn diễn ra thuận lợi
Chuẩn bị hồ sơ tài chính
Hồ sơ tài chính được xem là cơ sở giúp ngân hàng đánh giá được hiệu quả hoạt động kinh doanh cũng như khả năng chi trả cả vốn lẫn lãi vay. Những giấy tờ công ty cần chuẩn bị gồm:
Báo cáo tài chính doanh nghiệp trong phạm vi 2 năm gần nhất.
Doanh nghiệp phải cung cấp bảng cân đối kế toán và bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh.
Doanh nghiệp có doanh thu ít hơn 16 tỷ đồng thì chỉ cần nộp báo cáo tài chính trong một năm.
Với các doanh nghiệp có thời gian hoạt động dưới 2 năm, doanh nghiệp phải cung cấp bảng báo cáo tài chính hợp lý với tình hình hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp.
Tờ khai thuế 12 tháng gần nhất hoặc 4 quý.
Cho phép doanh nghiệp trễ một tháng so với thời gian đề nghị cấp hạn mức tín dụng.
Đối với các doanh nghiệp không nộp thuế qua mạng thì cần cung cấp bản cứng được xác nhận bởi cơ quan thuế.
Số tổng hợp những khoản mục trong năm tài chính gần nhất
Sổ tổng hợp cần có khoản phải thu, phải trả, tài sản cố định và hàng tồn kho.
Đối với công ty có doanh thu dưới 16 tỷ, không cần cung cấp sổ này.
Đối với công ty xây dựng và công ty sản xuất thì phải cung cấp sổ tổng hợp tài sản cố định.
Trong sổ tổng hợp cần có số dư đầu kỳ, số dư cuối kỳ và nợ trong kỳ.
Sổ tổng hợp những khoản mục ngắn hạn/dài hạn năm tài chính gần nhất.
Sổ phải thể hiện được tài sản, tiền vay, tiền nợ, các khoản phải trả cho người bán, các khoản phải thu của khách hàng và đầu tư tài chính.
Các công ty có báo cáo tài chính rút gọn tuân theo quy định do Bộ Tài chính phát hành không cần nộp sổ này.
Những giấy tờ cần có trong hồ sơ tài chính
Chuẩn bị hồ sơ hoạt động
Hồ sơ hoạt động của doanh nghiệp sẽ bao gồm các giấy tờ dưới đây:
Hợp đồng đã ký với 3 nhà cung cấp trong số 5 nhà cung cấp lớn nhất có liên quan đến quá trình kinh doanh của công ty.
Hợp đồng của ba khách hàng đầu ra trong số năm khách hàng đầu ra lớn nhất.
Sao kê tài khoản ngân hàng.
Bản tiến độ của công trình trong thời điểm gần nhất.
Chuẩn bị hồ sơ tài sản đảm bảo
Doanh nghiệp cần chuẩn bị hồ sơ tài sản đảm bảo nếu có nhu cầu vay vốn dưới hình thức thế chấp. Trong hồ sơ cần có các giấy tờ sau:
CCCD/CMND, sổ hộ chiếu của chủ tài sản đảm bảo.
Giấy xác nhận đăng ký kinh doanh nếu chủ tài sản đảm bảo là pháp nhân.
Hồ sơ chứng nhận quyền sử dụng, sở hữu tài sản đảm bảo.
Hồ sơ liên quan đến tài sản khác (nếu có).
Chuẩn bị hồ sơ vay vốn
Khi chuẩn bị hồ sơ vay vốn cho doanh nghiệp bạn phải cung cấp đầy đủ các loại giấy tờ sau:
Đơn yêu cầu cấp tín dụng theo mẫu của ngân hàng.
Phương án kinh doanh và cách sử dụng vốn.
Lời kết
Trên đây là tổng hợp các bước cần thiết để chuẩn bị hồ sơ vay vốn cho doanh nghiệp. Để biết được những thông tin chi tiết khác về quy trình chuẩn bị hồ sơ vay vốn doanh nghiệp tại ngân hàng MB, quý khách có thể liên hệ trực tiếp tại phòng giao dịch hoặc qua số hotline của ngân hàng để được giải đáp chi tiết.
